Az EU szigorúbb szabályokat hoz fel az online fizetésekre. Ki fizet a csalásért?

A Fizetési Szolgáltatások Szabályozásáról szóló megállapodás (PSR) és a Harmadik Fizetési Szolgáltatások Irányelv (PSD3) világos választ ad arra, ki vállalja a felelősséget, ha valami rosszul sül el. És nem jelentéktelen – naponta milliói tranzakciókról beszélünk.

A bankok fizetnek, ha megbuknak

A legnagyobb változás? Ha egy bank nem vezet be megfelelő védelmi mechanizmusokat, akkor fedeznie kell az ügyfél veszteségeit. A bankoknak ellenőrizniük kell, hogy a kedvezményezettnek a neve megegyezik-e a számlaszámmal. Ha nem, egyszerűen elutasítják a fizetést.

Engedély nélküli tranzakciók esetén – amikor egy csaló módosítja vagy beindít egy fizetést – a bank visszatéríti a teljes összeget. Ez igaz a „személycsalásra” is, amikor valaki banki alkalmazottnak adja ki magát, és meggyőzi az ügyfelet, hogy hagyja jóvá egy fizetést.

Az online platformok is fizetnek

Egy érdekes részlet: a platformok felelősségre kerülnek, ha nem távolítanak el csalárd tartalmakat. Amikor egy bank figyelmeztet egy platformot csalásról, de az nem válaszol, annak a platformnak meg kell térítenie annak a banknak, amely már visszatérítette az ügyfélnek.

A pénzügyi szolgáltatások hirdetéseinek nagy platformokon és keresőmotorokon bizonyítaniuk kell, hogy az adott országban vannak engedélyezve.

Mit jelent ez az e-kereskedelem szempontjából?

A magasabb védelemnek növelnie kellene a bizalmat az online vásárlásban. Kevesebb csalás, világosabb szabályok. De vigyázz – ha olyan platformot üzemeltetsz, ahol hirdetések vagy affiliate tartalmak vannak, akkor éberebbnek kell lenned.

A megállapodásnak még hivatalos jóváhagyásra van szüksége, mielőtt hatályba lép.